Caroline BONNOT : 06 87 63 36 80 - contact@arturo-wm.com
980 Avenue de la 2ème Division Blindée, 30133 Les Angles - RCS 839 702 016 NÎMES
Membre de l’ANACOFI CIF, association agréée par l’AMF - Inscription ORIAS n° 18 00 46 72 - www.orias.fr
Transaction sur immeuble sans réception de fonds - CPI n° 3002 2018 000 031 614
Présidente et fondatrice, Caroline BONNOT est diplômée d’un master 2 Expert en Ingénierie Patrimoniale à l’ESG Finance Paris. Major de sa promotion, Caroline a toujours été passionnée par les aspects humains et techniques que le métier de l'ingénierie patrimoniale et de l'investissement imposent.
Arturo Wealth Management conseille une clientèle familiale privée et/ou professionnelle qui a un patrimoine à créer, à gérer, à protéger ou à transmettre. Le cabinet répond également à toutes les questions juridiques et fiscales concernant ce dernier.
Afin d’assurer à tous nos clients le meilleur niveau de compétences et de connaissances, notre cabinet en gestion de patrimoine investit chaque année dans 43 heures de formation minimum par ingénieur patrimonial sur la mise à jour des connaissances en gestion de patrimoine et sur la veille juridique et fiscale.
Compétences
UN SAVOIR-FAIRE ADAPTÉ A VOTRE BESOIN
Gestion de capitaux
Conseiller les placements financiers les plus adaptés en fonction du profil de risque du client et de ses objectifs à court, moyen ou long terme.
Immobilier & financement
Analyser et optimiser le patrimoine immobilier du client, proposition et accompagnement dans l’investissement immobilier de façon directe ou indirecte.
Optimisation fiscale & patrimoniale
Apporter des solutions pour réduire l’impôt sur le revenu et l’IFI. Proposer la mise en place de société dans un objectif d’optimisation des revenus et des actifs patrimoniaux.
Assurance prévoyance
Couvrir les aléas de la vie (maladie, accident, dépendance, décès, frais de succession).
Préparation retraite
Réaliser un bilan retraite et proposer une stratégie de revenus complémentaires.
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Stratégie de rémunération complémentaire
Optimiser la rémunération du dirigeant (implications fiscales et sociales).
Succession
Préparer la transmission du patrimoine privé et professionnel.
Domaines
NOUS VOUS ASSISTONS
LES CONVENTIONS D’HONORAIRES
Diligence & honoraires
La rémunération de l’ingénieur patrimonial
Dès notre prise de contact, vous êtes informés sur le montant des honoraires.
Ces derniers peuvent être envisagés de 3 manières selon les situations et en accord avec le client :
- Honoraires au temps passé ;
- Honoraires au forfait ;
- Rétrocession de commission.
Consultation
En Visio conférence ou au cabinet
1h : 100€ TTC
Conseil personnalisé *
Réponse écrite à une question
À partir de : 150€ TTC
Étude patrimoniale **
Préconisations sur mesure
À partir de : 1.000€ TTC
Les honoraires au temps passé
Les honoraires au temps passé se calculent sur la base d’un tarif horaire déterminé en accord avec le client et en fonction des enjeux et de la complexité du dossier.
Les honoraires au forfait
Les honoraires au forfait sont préférés lorsque le temps à consacrer à la mission est déterminable.
Rétrocession de commission
Selon les situations, il est envisageable que l’ingénieur patrimonial soit payé intégralement par le fournisseur du produit en accord avec le client.
* Une lettre de mission faisant office de devis vous mentionne les prestations et le tarif applicable pour le conseil demandé.
** Sur demande de votre part un devis vous est adressé après une première consultation.
Les professions exercées au sein du cabinet Arturo Wealth Management sont agréées par
l’ORIAS (www.orias.fr) et par l’ANACOFI (www.anacofi.asso.fr)
PROFESSIONS RÉGLEMENTÉES
Nos accréditations
Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement Agrément de l’ORIAS et ANACOFI
Conseil en Investissement Financier Agrément de l’ORIAS et de l’ANACOFI Régulation par l’AMF
Courtier d'Assurance ou de Réassurance Agrément de l’ORIAS et ANACOFI
Carte Transactions Carte délivrée par la Préfecture de Nîmes autorisant les transactions immobilières
Compétence Juridique Appropriée Agrément permettant de délivrer des conseils juridiques écrits*
(*) Master II Expert en Ingénierie Patrimoniale
COBSP
Courtier en Opérations de
Banque et Services de Paiement
Agrément de l’ORIAS et ANACOFI
Cabinet d’ingénierie patrimoniale
La gestion de patrimoine est un sujet vaste et complexe qui fait appel à des règles issues d’univers différents tels que : le conseil, le droit, le juridique et la fiscalité.
Forts de ce constat, nous avons décidé de créer dès 2018 un cabinet d’Ingénierie Patrimoniale dont le siège social est situé au 980 avenue de la 2ème Division Blindée à Les Angles 30133. Notre cabinet couvre les villes des départements du Gard (30), du Vaucluse (84) et des Bouches du Rhônes (13).
Réalisant que les interlocuteurs habituels de nos clients sont parfois dans l’impossibilité de répondre à l’ensemble de leurs problématiques tant civiles, fiscales que financières, nombreux sont nos Clients à nous solliciter.
Nous avons conçu cette société avec la volonté que les Clients et leur famille suivis par notre cabinet de gestion de patrimoine, puissent accéder au même niveau de service qu’en gestion privée. Nous accompagnons tous nos clients dans la sélection de leur prestataires (banques, compagnies d’assurance, sociétés de gestion, sociétés immobilières, établissements de crédit).
Nos ingénieurs patrimoniaux conseillent chaque client en fonction de leur situation patrimoniale. Nous le faisons très régulièrement en interprofessionnalité avec : vos experts-comptables, notaires ou avocats. Mais aussi avec vos compagnies d’assurance, sociétés de gestion, immobilières, établissements de crédit ou courtiers.
Notre cabinet apporte à chaque client une approche globale, la meilleure stratégie patrimoniale et les préconisations juridiques et fiscales adéquates.
Ensemble, nous étudions les offres du marché et vous aidons à effectuer les choix d’investissements et d’arbitrages, en étroite relation avec vos conseils habituels.
Notre cabinet d’ingénierie patrimoniale peut aussi mettre à disposition de chaque client son carnet d’adresses et vous présenter des professionnels du chiffre ou du droit avec lesquels nous travaillons en « interprofessionnalité ».
Qu’est ce qu’un ingénieur patrimonial ?
L’ingénieur patrimonial agit comme conseil pour ses Clients, il est expert dans le domaine juridique et fiscal. Il s’agit d’un juriste qui propose à ses clients des prestations sur mesure relatives à la gestion de Patrimoine.
Il collabore avec d’autres spécialistes comme les Notaires ou encore les Experts en problématique de transmission. Son aide est souvent sollicitée en matière de patrimoine.
L’ingénieur patrimonial a plusieurs missions à assurer, à commencer par le développement du portefeuille de ses clients. Il apporte des conseils ciblés sur leur situation patrimoniale ou encore des réponses techniques, juridique ou fiscale aux questions que se posent ses clients. L’ingénieur patrimonial participe également à l’identification de solutions autour du patrimoine et des droits de succession.
L’ingénieur patrimonial peut fournir un support juridique et fiscal aux consultants en défiscalisation basés sur le Gard et le Vaucluse. Il effectue une veille juridique et fiscale permanente de tous les évènements liés à la gestion de patrimoine et à l’investissement.
D’autres tâches importantes comme l’animation et l’organisation, partenariats, d’évènements ou encore de relation avec les prospects et clients sont également à la charge de ce professionnel.
Il dispense également des formations chez les consultants patrimoniaux, banquiers ou experts comptables. Les formations sont relatives au domaine du droit de la fiscalité et du juridique.
Dans quels cas fait-on appel à un ingénieur patrimonial ?
Comment puis-je faire le point sur ma situation patrimoniale ? Et est-ce le bon moment ?
Que dois-je modifier aujourd’hui dans mon organisation patrimoniale ?
Mon contrat de mariage, est-il adapté ?
Ma famille, est-elle suffisamment protégée ?
Pourquoi ai-je l'impression de payer toujours plus d'impôts ? Et comment l'optimiser ?
Les investissements que j’ai engagés sont-ils suffisamment performants et adaptés ?
Comment mieux anticiper mon arrêt d’activité et mon budget à la retraite ?
Comment aider équitablement mes enfants ?
Est-il judicieux de commencer à transmettre mon patrimoine ? Et combien cela peut-il coûter ?
Comment puis-je être accompagné pour mieux gérer mon patrimoine ?
Comment faire les bons choix pour l’avenir ?
Tout commence par un audit à savoir l’étude patrimoniale
L’audit patrimonial est la clé d’entrée d’une relation pérenne entre vous (le client) et nous (le gestionnaire de patrimoine).
L’audit est destiné à vous permettre de mieux appréhender les risques et les enjeux de votre situation patrimoniale en y intégrant les aspects juridiques, fiscaux, financiers, immobiliers mais aussi ceux liés à votre protection sociale.
Le bilan patrimonial aboutit à un programme de préconisations complet qui répond précisément à vos besoins et à vos objectifs. Une étude patrimoniale représente en général pour les profils simples près de 30 à 40 heures de travail et est matérialisée par la restitution d’un rapport écrit chiffré, complet et très détaillé.
L’approche est donc centrée autour de vous, à qui nous apportons des solutions patrimoniales pertinentes et adaptées. Cet audit est réalisé par des ingénieurs patrimoniaux situés à Les Angles, 30133 dans le département du Gard.
Quelle valeur ajoutée avec notre audit personnalisé ?
L’audit patrimonial d’Arturo Wealth Management se différencie fortement de ce qu’on peut trouver sur le marché car il est réalisé par des équipes d’ingénieurs patrimoniaux, solidement formés et très éloignés des problématiques de vente de produits.
Leur outil principal est leur matière grise qui leur permet, en toute objectivité, d’analyser votre situations sans esprit mercantile et sans émotion. On est bien loin de l’intelligence artificielle ! Arturo Wealth Management met l’humain au centre de l’analyse patrimoniale. Nous traitons un volume raisonnable de dossiers, partageons nos réflexions et nos idées avec les autres ingénieurs.
Arturo Wealth Management ne réalise pas plus de 24 études patrimoniales chaque année par ingénieur patrimonial pour le compte de ses clients. Cette montée en puissance, volontairement encadrée, fait la renommée de la qualité du temps que nous vous consacrons et des diagnostics que nous vous apportons.
C’est ce qu’ont bien compris les nombreux Experts Comptables, Avocats et Notaires qui prescrivent auprès de leurs clients le savoir-faire d’Arturo Wealth Management.
Bilan et étude patrimoniale
Le bilan suivi d’une étude patrimoniale devient un service de plus en plus proposé aux clients par les différents professionnels du patrimoine (banquiers, notaires ou assureurs).
Afin d’aboutir sur un résultat concret, le client se retrouve alors face à plusieurs questions :
Qui doit réaliser une étude patrimoniale ?
En quoi ça consiste ?
Comment reconnaître une étude pertinente ?
Est-ce payant ou puis-je l’avoir gratuitement ?
Nous allons ici distinguer le bilan patrimonial de l’étude patrimoniale. L’idée consiste d’abord à faire un inventaire complet de votre patrimoine (un bilan patrimonial) : lister les placements, la situation familiale, les emprunts, le budget. Tous les éléments relatifs à votre situation patrimoniale à l’instant T.
À ceci, il faut ajouter deux éléments : vos besoins et objectifs à (court terme ; moyen terme et long terme). Partez en courant si on ne vous demande pas cette dernière information. C’est en effet les besoins et objectifs qui vont permettre de faire la seconde étape : l’analyse (une étude patrimoniale).
Le conseil en gestion de patrimoine va utiliser les données du bilan et ses compétences pour analyser et optimiser votre situation patrimoniale. La plus-value pour vous se situe à ce niveau et l’étude ne peut être réalisée que si vos besoins et objectifs sont clairement définis !
Les éléments demandés pour faire le diagnostic dans le bilan patrimonial sont toujours les mêmes et listés ci-après.
En revanche, les besoins et objectifs varient complètement d’un client à l’autre : baisse de l’impôt sur le revenu, optimiser la transmission, recherche de rendement, maîtrise d’un budget. Une palette qui est très large !
Qui peut réaliser une étude patrimoniale ?
Un notaire, expert-comptable, banquier ?
C’est normalement le travail d’un ingénieur patrimonial. Je ne parle pas ici du premier conseiller patrimonial venu, le vendeur d’immobilier Pinel ! Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel de la fiscalité, du juridique et du droit de la famille.
Ce dernier ne peut bien sûr pas maîtriser toute la technicité nécessaire, c’est pourquoi l’ingénieur patrimonial compétent saura s’entourer :
D’un expert-comptable
Ce dernier est un spécialiste de la fiscalité de l’entreprise. Le conseiller en gestion de patrimoine sera amené à le solliciter si l’étude patrimoniale nécessite une expertise ou des conseils relatifs à des montages de société, des besoins de cession d’entreprise.
D’un avocat fiscaliste
Spécialiste du droit et de l’impôt, il sera indispensable au conseiller en gestion de patrimoine si l’étude nécessite de répondre à des problématiques compliquées au niveau de l’impôt (démembrement de parts d’une SCI par exemple).
D’un notaire
Spécialiste du droit de la famille, le notaire sera nécessaire à l’ingénieur patrimonial si l’étude implique des problématiques au niveau de la transmission ou du régime matrimonial par exemple.
Ces trois corps de métier sont spécialisés chacun dans leur domaine mais ne peuvent avoir la vision d’ensemble pour vous restituer le conseil adéquate et l’expertise patrimoniale nécessaire à la réalisation d’une étude patrimoniale convaincante.
L’ingénieur patrimonial est le chef d’orchestre entre le droit de la famille, le juridique et le fiscal. Il va réunir et synthétiser toutes ses connaissances et compétences à un moindre niveau et ajouter son expertise pour réaliser votre étude patrimoniale.
À l’image d’un médecin généraliste, l’ingénieur patrimonial est à même de faire un diagnostic via l’étude patrimoniale. Si le médecin détecte un problème au pied trop technique pour lui, il sollicitera un chirurgien spécialisé. C’est pareil pour le conseiller en gestion de patrimoine qui, en cas de besoin selon votre situation, saura chercher l’aide technique dont il a besoin chez un expert d’un domaine particulier.
Afin de réaliser l’étude patrimoniale et de vous apporter des solutions concrètes, le gestionnaire de patrimoine vous demandera en amont bon nombre d’informations pour établir son bilan.
Les éléments suivants seront demandés par notre cabinet de gestion de patrimoine :
Situation familiale
Nombre d’enfants, métier, régime matrimonial, donation dernier vivant, etc.
Détail de votre patrimoine financier
Liquidités (compte chèque, CODEVI, CEL, LEP, livrets) ;
Placements à terme (compte courant, FCPI, FIP, PEE, PEL, PEP bancaire) ;
Valeurs mobilières (compte titre ordinaire, PEA, parts sociales ou actions non cotées, bons de souscription) ;
Contrats d’assurance-vie.
Détail du patrimoine immobilier
Immobilier de jouissance (résidence principale, résidence secondaire) ;
Immobilier d’investissement (location, SCI, SCPI) ;
La valeur d’acquisition et la valeur actuelle seront nécessaires ;
Le détail des prêts associés et la forme de propriété (nue-propriété, usufruit, pleine-propriété).
Détail du patrimoine professionnel
Immobilier de jouissance (résidence principale, résidence secondaire) ;
Immobilier d’investissement (location, SCI, SCPI).
Le passif (emprunts, dettes)
Les revenus-charges ;
Les solutions de retraite (PERP, Madelin) ;
Les invalidités ou décès et la valeur des biens divers.
Les déclarations fiscales
Les 3 dernières déclarations fiscales ainsi que les 3 derniers avis d’imposition ;
Le cas échéant, la déclaration IFI également.
Les besoins et objectifs !
Le bilan patrimonial sera terminé une fois toutes ces informations réunies, analysées et synthétisées.
L'ingénieur patrimonial pourra alors faire son travail et apporter une vraie plus-value en analysant et produisant le conseil qui respectera vos besoins et vos objectifs.
Combien devez-vous payer pour une étude patrimoniale ?
Difficile de répondre tant les tarifs varient d’un professionnel à l’autre. Le coût doit normalement dépendre de deux facteurs :
Le temps passé,
Et l’expertise apportée.
Le travail ne sera pas le même pour un particulier célibataire et sans enfants qui a comme seul objectif de diminuer son imposition et un couple qui possède 3 entreprises et veut préparer une transmission de patrimoine. Le conseil apporté par le cabinet en gestion de patrimoine n’apportera pas le même gain pour chaque client et l’ingénieur patrimonial doit en tenir compte.
La tarification horaire régulièrement constatée par les cabinets de gestion de patrimoine est généralement comprise entre 100 € et 300 € de l’heure selon le profil du client et le conseil à délivrer. Le temps passé comprend la rédaction de l’étude, mais aussi la présentation et tout bon ingénieur patrimonial anticipe aussi un suivi dans le temps de son client.
Une étude patrimoniale pertinente affichera alors un prix compris entre :
600 € (problématiques simples avec étude sommaire)
et jusqu’à 4 000 € voire bien plus sur des dossiers très complexes.
Si cela vous parait onéreux, sachez que c’est une garantie d’avoir un professionnel compétent en gestion de patrimoine !
La capacité juridique appropriée de l’ingénieur patrimonial, le rend responsable du conseil prodigué à ses clients. Ce n’est pas le cas du conseiller patrimonial immobilier, le vendeur d’appartement Pinel !
Une étude patrimoniale correctement réalisée sera normalement à même de vous apporter le bon conseil et un gain bien plus conséquent que les honoraires demandés.
Les compétences nécessaires à la réalisation d’une étude patrimoniale par un cabinet sérieux en terme de droit de la famille, juridique et fiscal justifient un tel tarif pour vous restituer le conseil auquel vous avez droit.
Étude patrimoniale gratuite, attention danger !
Si l’étude patrimoniale ne fait pas l’objet du tarif dit « normal » évoqué plus haut, vous avez toutes les chances d’être dans une des situations suivantes :
L’étude a pour unique but de vous vendre un produit immobilier.
Au lieu de réfléchir à une stratégie patrimoniale objective pour répondre à vos besoins spécifiques, le conseiller patrimonial se servira de vos objectifs pour vous vendre un produit immobilier.
L’étude est réalisée par un logiciel.
La plupart des conseillers en gestion de patrimoine en ont un à disposition. Ils rentrent les informations dans le logiciel et celui-ci sort une étude toute faite. Autant vous dire que l’étude ne prend nullement en compte vos besoins/objectifs et votre situation personnelle.
Pour 2 clients avec le même patrimoine mais ayant des objectifs différents, l’ordinateur est programmé pour sortir des résultats identiques ! Sans compter que le conseiller patrimonial ne sera pas à même de vérifier les calculs faits. La plus-value sur ce type d’étude est nulle et la finalité est toujours la même : vendre un produit immobilier.
Le conseiller en gestion de patrimoine n’a pas les compétences nécessaires ou fera un rendu à la va-vite sans prendre le temps de la réflexion.
Si le conseiller en gestion de patrimoine ne se fait pas rémunérer pour une étude patrimoniale, c’est soit qu’il y passe très peu de temps, soit qu’il trouve une rémunération ailleurs.
Une étude patrimoniale à bas prix ou gratuite est synonyme soit :
- D’un travail non réfléchi,
- Ou d’un travail pensé pour vendre un produit immobilier.
Si vous souhaitez un conseil en droit, juridique ou fiscal pertinent et adapté à votre situation, cela demande du temps et de l’expertise qui seront sans nul doute facturés par le cabinet en gestion de patrimoine.
Un ingénieur patrimonial sait que l’étude patrimoniale réalisée dans le seul but de répondre aux besoins personnalisés de son client ne va pas forcément aboutir à la vente d’un produit immobilier. Il va donc faire payer son temps et son expertise à travers des honoraires de conseil fixes le rémunérant correctement.